Sie haben Geld und möchten es gewinnbringend anlegen? Sie suchen einen Kredit um den Führerschein, eine Renovierung oder ein Auto zu finanzieren?
In beiden Fällen bieten sich unter Umständen private Kreditportale wie Smava und Auxmoney an.
Diese beiden Anbieter sind private Kreditportale. Das heißt, dass Privatleute dort Kredite an andere Privatleute vergeben, also Menschkredite.
Und das funktioniert so: Beide Marktteilnehmer melden sich auf der Plattform an und der Kreditnehmer stellt seinen Wunsch nach einem Kredit ein – entweder mit einem festem Wunschzinssatz oder mit einer Rückwärtsaktion bei der die Zinssätze durch die privaten Kreditgeber durch gegenseitiges Unterbieten sinken. Für das zur Verfügung stellen der Plattform nehmen die Kreditportale von den Kreditnehmern meist eine Gebühr – bei Smava nach erfolgreichem Zusammentreffen von Kreditnehmer und Kreditgebern und bei Auxmoney schon vor Zustandekommen der Kreditvereinbarung.
Vorteilhaft für die Kreditnehmer sind die privaten Kreditportale besonders aus zwei Gründen:
Entweder ist ihre Bonität oder ihr Schufa – Score so niedrig, dass die Erfolgsaussichten auf einen Bankkredit gering wären oder die erwarteten Zinsen dort zumindest extrem hoch wären oder weil der Kreditnehmer mit guter Bonität eine niedrigverzinste Alternative zum Bankkredit sucht.
Doch welches der Portale ist für Kreditgeber besser geeignet und welches bietet den Kreditnehmern in welcher Situation bessere Voraussetzungen?
Bei Smava bekommen vor Allem noch Leute mit einer relativ guten Bonität Kredite im teils auch niedrigverzinstem Bereich. Die Kredite werden über einen Zeitraum von 24, 36 oder auch 60 Monaten vergeben und die Gebühren fallen erst nach Zustandekommen der Kreditbedienungen an. Zwar bekommt man hier auch mit einer relativ schlechten Bewertung durch Schufa und Bonität einen Kredit im Vergleich zu Auxmoney niedrig verzinsten Kredit, allerdings bleiben Kreditnehmer mit wirklich geringer Zahlungssicherheit hier auch auf der Strecke oder müssen zumindest sehr lange warten bis die Kreditsumme zusammenkommt. Bei Smava wird vor Allem wert auf Anlegersicherheit gelegt, weswegen man sich als Anleger dann für Smava entscheiden sollte, wenn man relativ sicher Geld anlegen will und dafür auch niedrigere Renditen in Kauf nimmt. Verstärkt wird die Sicherheit unter Anderem durch eine von Smava (aber nicht von Auxmoney) durchgeführte Einkommensprüfung für den Kreditnehmer. Für Leute die nur geringfügig investieren wollen ist Smava aufgrund seines Mindestbetrages beim Bieten auf einen Kredit von 250 Euro jedoch nicht so geeignet.
Auxmoney hingegen bietet aufgrund der meist geringeren Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer eine höhere Rendite für die Kreditgeber – sogar bei gleicher Bonität sind die Zinsen hier im Vergleich zu Smava höher. Dafür ist die Ausfallquote bei Auxmoney aber auch höher. Vorteil ist aber auch das geringere Mindestinvestment von 50 Euro. Nachteilhaft ist hingegen noch, dass es teilweise bis zu zwei Monate dauert bis der Kredit dann letztendlich ausgezahlt wird (nachdem man das Geld bereits bezahlt hat) und dann seine erste Rate einstreichen kann.
Für den Kreditnehmer bietet Auxmoney eine einfache Möglichkeit auch mit sehr negativen Kreditwürdigkeitsbewertungen einen Kredit zu bekommen, wenn dieser auch mit extrem hohen Zinsen rechnen muss. Weiterer Nachteil bei Auxmoney ist die Notwendigkeit der Gebührenzahlung durch den Kreditnehmer bevor der Kredit überhaupt zustande kommt.
Fazit:
Zusammenfassend kann man also sagen, dass Auxmoney sich besonders an risikofreudige Investoren und Kreditnehmer mit sehr geringer Kreditwürdigkeit richtet die auch bereit sind hohe Zinsen für das geliehene Geld zu zahlen. Aktuell bietet Auxmoney für Anleger 25€ gratis an!
Smava ist dagegen eher für konventionelle Anleger geeignet, denen die Sicherheit ihrer Anlage wichtiger ist als möglichst hohe Renditen im Kreditgeschäft. Zudem bietet Smava Kreditnehmern mit guter Kreditwürdigkeit die Möglichkeit einen günstigen Kredit aufzunehmen ohne sich mit der Bank groß darauf verständigen zu müssen.