Und das funktioniert so: Beide Marktteilnehmer melden sich auf der Plattform an und der Kreditnehmer stellt seinen Wunsch nach einem Kredit ein – entweder mit einem festem Wunschzinssatz oder mit einer Rückwärtsaktion bei der die Zinssätze durch die privaten Kreditgeber durch gegenseitiges Unterbieten sinken. Für das zur Verfügung stellen der Plattform nehmen die Kreditportale von den Kreditnehmern meist eine Gebühr – bei Smava nach erfolgreichem Zusammentreffen von Kreditnehmer und Kreditgebern und bei Auxmoney schon vor Zustandekommen der Kreditvereinbarung.

Vorteilhaft für die Kreditnehmer sind die privaten Kreditportale besonders aus zwei Gründen:
Entweder ist ihre Bonität oder ihr Schufa – Score so niedrig, dass die Erfolgsaussichten auf einen Bankkredit gering wären oder die erwarteten Zinsen dort zumindest extrem hoch wären oder weil der Kreditnehmer mit guter Bonität eine niedrigverzinste Alternative zum Bankkredit sucht.

Doch welches der Portale ist für Kreditgeber besser geeignet und welches bietet den Kreditnehmern in welcher Situation bessere Voraussetzungen?

Bei Smava bekommen vor Allem noch Leute mit einer relativ guten Bonität Kredite im teils auch niedrigverzinstem Bereich. Die Kredite werden über einen Zeitraum von 24, 36 oder auch 60 Monaten vergeben und die Gebühren fallen erst nach Zustandekommen der Kreditbedienungen an. Zwar bekommt man hier auch mit einer relativ schlechten Bewertung durch Schufa und Bonität einen Kredit im Vergleich zu Auxmoney niedrig verzinsten Kredit, allerdings bleiben Kreditnehmer mit wirklich geringer Zahlungssicherheit hier auch auf der Strecke oder müssen zumindest sehr lange warten bis die Kreditsumme zusammenkommt. Bei Smava wird vor Allem wert auf Anlegersicherheit gelegt, weswegen man sich als Anleger dann für Smava entscheiden sollte, wenn man relativ sicher Geld anlegen will und dafür auch niedrigere Renditen in Kauf nimmt. Verstärkt wird die Sicherheit unter Anderem durch eine von Smava (aber nicht von Auxmoney) durchgeführte Einkommensprüfung für den Kreditnehmer. Für Leute die nur geringfügig investieren wollen ist Smava aufgrund seines Mindestbetrages beim Bieten auf einen Kredit von 250 Euro jedoch nicht so geeignet.

Auxmoney hingegen bietet aufgrund der meist geringeren Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer eine höhere Rendite für die Kreditgeber – sogar bei gleicher Bonität sind die Zinsen hier im Vergleich zu Smava höher. Dafür ist die Ausfallquote bei Auxmoney aber auch höher. Vorteil ist aber auch das geringere Mindestinvestment von 50 Euro. Nachteilhaft ist hingegen noch, dass es teilweise bis zu zwei Monate dauert bis der Kredit dann letztendlich ausgezahlt wird (nachdem man das Geld bereits bezahlt hat) und dann seine erste Rate einstreichen kann.
Für den Kreditnehmer bietet Auxmoney eine einfache Möglichkeit auch mit sehr negativen Kreditwürdigkeitsbewertungen einen Kredit zu bekommen, wenn dieser auch mit extrem hohen Zinsen rechnen muss. Weiterer Nachteil bei Auxmoney ist die Notwendigkeit der Gebührenzahlung durch den Kreditnehmer bevor der Kredit überhaupt zustande kommt.

Fazit:
Zusammenfassend kann man also sagen, dass Auxmoney sich besonders an risikofreudige Investoren und Kreditnehmer mit sehr geringer Kreditwürdigkeit richtet die auch bereit sind hohe Zinsen für das geliehene Geld zu zahlen. Aktuell bietet Auxmoney für Anleger 25€ gratis an!
Smava ist dagegen eher für konventionelle Anleger geeignet, denen die Sicherheit ihrer Anlage wichtiger ist als möglichst hohe Renditen im Kreditgeschäft. Zudem bietet Smava Kreditnehmern mit guter Kreditwürdigkeit die Möglichkeit einen günstigen Kredit aufzunehmen ohne sich mit der Bank groß darauf verständigen zu müssen.

Links:
Hier geht es zu Smava und zu Auxmoney.

Im Gegensatz zu Auxmoney setzt Smava auf ein Post-Ident Verfahren auch bei Anlegern. Die Anleger eröffnen hierbei automatisch ein Konto bei der Partnerbank biw AG, auf das man das Geld für die Kreditvergabe auch überweisen muss. Nach der Kreditvergabe wird es dort automatisch abgezogen. Auszahlungen erfolgen dahingegen jedoch aufs Bankkonto, was ich gut & richtig finde. Sonst müsste man alles immer zweimal hin und herschieben.

Bin gespannt, wielange die eigentliche Anmeldung dauert und wie fix die Jungs von Smava arbeiten. Werde mir in der Zwischenzeit mal einige Projekte anschauen und vielleicht das ein oder andere Kreditprojekt mal beobachten, hiernach gibt es dann einen ausführlichen Bericht zu Smava.

Hier bei Smava als Anleger registrieren!

Hierbei muss man bei Auxmoney allerdings eine gültige Kreditkarte besitzen. Sollte man nämlich erfolgreich auf Kreditprojekte geboten haben, hat man einen gewissen Zeitraum um das Geld zu überweisen, ansonsten zieht auxmoney den Betrag von der Kreditkarte ein, ist ja auch irgendwie logisch, schließlich will der Kreditnehmer nicht sehr lange auf sein Geld warten.

Komplexes freiwilliges Bewertungssystem bei Auxmoney

Bei Auxmoney fällt einem sofort das schwierige Bewertungssystem auf. Während es bei Smava nur die Bönitatsklasse, den Zinssatz und den KDF-Indikator sieht, erschlagen einem bei auxmoney direkt verschiedene Zertifikate. Es wird hierbei der genaue Schufa-Punkte-Stand angegeben, der Arvato-Infoscore, eine mögliche Arbeitgeber-Rückfrage, die post-ident Prüfung und die CreditReform-Prüfung. (Werde ich alles noch erklären)

Theoretisch muss man als Kreditnehmer bei auxmoney keines der Zertifikate vorliegen haben, sondern nur die Gebühr/Kosten von 9,95€ je Kreditanfrage auf dem Portal bezahlen. Ohne mindestens 2-3 Zertifikate finden Angebote aber auch keine Anleger, was realistisch und sinnvoll ist. Also ich gebe niemandem noch nicht mal 10€ ohne post-ident, Schufa-Score, arvato-infoscore und einem guten, plausiblen Text zum Kreditangebot.

Dennoch hat man als Kreditnehmer bei auxmoney die Möglichkeit auch ohne Zertifikate und ohne Schufe  Kredite zu bekommen. Ich habe schon einige Projekte gesehen, wo Anleger dennoch drauf geboten haben, selber Schuld, wer Geld zu verschenken hat.

Anlegen bei Auxmoney- nicht ohne Risiko
Nun zum Anlegen, schließlich will ich mir kein Geld bei auxmoney leihen, sondern bin bestrebt durch Privatkredite dort eine gute Rendite einzufahren. Dies klappt schon relativ gut mit der Anmeldung. Als Anleger  schenkt auxmoney jedem, der sich dort neu anmeldet und Geld anlegt aktuell 25€. (Bei auxmoney anmelden) Der Mindestanlagebetrag bei auxmoney beträgt im Vergleich zu smava nur 50€. Die Renditen sind im Vergleich zu smava ebenso höher. Renditen um 15% sind keine Seltenheit.
Allerdings hat man bei auxmoney keinerlei Schutz. Es gibt dort keine Pools, die einen falls die Töpfe gut gefüllt sind rückversichern. Auch um das Eintreiben der Schulden muss man sich bei auxmoney selber kümmern. Der Kredit wird nicht von einem Inkasso aufgekauft wie bei smava. Das Geld kann also komplett in den Sand gesetzt sein.

Damit ich real erfahre, wie das anlegen bei auxmoney ist, werde ich das als erstes testen. Hierbei auf ein gutes Angebot warten und schon kann es testweise losgehen mit 50€ zum testen, ich werde Dich hier auf menschkredite auf dem Laufenden halten. Hier geht es zu auxmoney.