Zu den Zertifikaten die erstellt werden können zählt unter Anderem der CEG Score, der sich lediglich in 3 Stufen gliedert die in den Ampelfarben das erwartete Risiko angibt. Rot steht für vorliegende Negativdaten, Gelb für potentielle Gefahr und Grün gilt als sicher. Das Verfahren wird der PostIdent – Verfahren verifiziert, bei dem der Nutzer seine Einwilligung abgibt und sich dafür bei der Post mit seiner Referenznummer und seinem Personalausweis identifizieren muss. Ersteller dieses Score ist der Anbieter Creditreform.

Arvato Infoscore erstellt den Informer Consumer Score (AIS). Dieser Score beschreibt die Wahrscheinlichkeit mit der der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nachkommen wird. Zwischen Null (keine Rückzahlung zu erwarten) und 625 (Rückzahlung sehr wahrscheinlich) liegt die Punkteskala und gibt dem Auxmoney Anleger ein sehr gutes Indiz für die Sicherheit seines angelegten Geldes. Untergliedert wird grob in fünf Anlagerisikogruppen: Bis 389 Punkte liegt die Ausfallwahrscheinlichkeit bei rund 60 Prozent, zwischen 390 und 424 immerhin nur noch bei 30 Prozent und zwischen 425 und 459 bei fünfzehn Prozent. Höhere Scores bedeuten eine Wahrscheinlichkeit von fünf Prozent. Wer gar einen Score über 490 nachweisen kann, bei dem liegt die Ausfallwahrscheinlichkeit bei zwei Prozent. Hier kann man als Auxmoney Kreditnehmer sicher sein einen günstigen Kredit zu bekommen. Eine Verifizierung über das PostIdent – Verfahren ist auch hier nötig um die Datenschutzgesetze nicht zu verletzen.

Eines der bekanntesten und gebräuchlichsten, aber leider auch fehlerbehaftetsten, Mittel zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit ist der sogenannte SCHUFA Score. Häufig zur Bestimmung der Kreditzinsen genutzt werden Einträge über Kontoeröffnungen und Schließungen, Umzüge, Handyverträge, Mietverträge, Versicherungen und so weiter 3 Jahre lang gespeichert – und danach bleien sie ohne Löschungsantrag häufig noch in der Kartei. Auch die Wohngegend, die Altersgruppe und das Geschlecht haben Einfluss auf den Schufa – Score.

Der Schufa – Score kann entweder in Punkten (0 – 1.000) oder in Buchstaben (M – A) angegeben werden, wobei höhere Zahlen und niedrigere Buchstaben im Alphabet für eine hohe Kreditwürdigkeit sprechen. So wird das Ausfallrisiko bei A (662 – 1.000 Punkte) auf 0,85 Prozentpunkte datiert, wobei die 20 kreditwürdigsten Prozente der Bevölkerung in diesem Buchstaben vereint sind. Mit einer Bonität von Schufa – M dürfte es hingegen recht schwierig werden an geliehenes Kapital zu kommen: Auf dem unterstem Score (0 – 76 Punkte) befindet sich lediglich ein Prozent der Deutschen, deren Kreditrückzahlungsrisiko auf erstaunliche 34,75 Prozent festgesetzt wird.

Bis zu einer Bonität von E (410 Punkte +) hält sich das Kreditrisiko noch in Grenzen (unterhalb von fünf Prozent), darüber hinaus wird die Kreditvergabe schnell zu einem Risikogeschäft, dass Sie nur gegen saftige Zinsen und mit einem gutem Gefühl eingehen sollten. Also nicht risikofreie Anleger bei Auxmoney sollten bei einem Schufa-Score unter 410 Punkte entweder mit einer saftigen Rendite belohnt werden, oder eher die Finger davonlassen. Im Gegenzug muss man als Kreditnehmer bei Auxmoney ( und Smava natürlich auch) damit rechnen, den Kredit nur zu hohen Zinsen finanziert zu bekommen.

Weitere Zertifikate bei Auxmoney gibt es beispielsweise durch eine Haushaltsrechnung. Hierbei prüft die SWK-Bank anhand der Kontoeingänge der vergangenen drei Monate und der Haushaltsausgaben der vergangenen vier Wochen nach wie viel Geld dem Kreditnehmer nach allen Ausgaben zur Verfügung steht. Durch das Verhindern größerer Anschaffungen oder durch einen sparsameren Lebensstil im Zeitraum der Prüfung kann das verfügbare Einkommen jedoch nach oben manipuliert werden um einen günstigeren Kredit zu bekommen. Sind sie also Kreditnehmer, kann es sich lohnen und sollte auch selbstverständlich sein, dass Sie eine niedrigere Kauftendenz an den Tag legen. Im Gegenzug hilft dieses Zertifikat den Auxmoney Anlegern nur geringfügig, für Kreditnehmer kann es jedoch zu einem niedrigeren Zins führen!

Und wer sich zumindest der Anstellung eines Kreditnehmers sicher sein will, der sollte auf das Zertifikat über die Arbeitgeberrückfrage achten, denn hierbei überprüft die SWK-Bank (Auxmoney Partnerbank) durch einen neutralen Anruf beim Arbeitgeber ob der potentielle Angestellte firmenbekannt ist. Wie das Zertifikat über die Haushaltsprüfung ist auch die Arbeitgeberrückfrage nur 3 Monate lang gültig, danach werden diese erneut auf Wunsch gegen Kosten geprüft.

Fazit für Anleger bei Auxmoney:
Wer also darauf achtet, dass sein Kreditnehmer gute Zertifikate vorweisen kann, der kann auch bei Auxmoney relativ sicher sein, dass er sein Geld (mit Zinsen) wiedersieht.
Jetzt bei Auxmoney anlegen und 25€ geschenkt bekommen!

Fazit + Tipps für Kreditnehmer bei Auxmoney:
Wer seine Kredite von Auxmoney Anlegern finanziert bekommen möchte, der sollte sich vorher überlegen welche Zertifikate den höchstmöglichen Nutzen bringen, um nicht unnötig Geld auszugeben, denn jedes Zertifikat kostet 9,95€ . Bei guten Bonitäten ist es oftmals günstiger einen Kredit bei der rivalisierenden Plattform Smava zu erhalten. Dort ist das Einstellen des Kreditersuchs in jedem Falle kostenlos und Gebühren werden erst nach Abschluss des Kredites fällig.
Jetzt bei Auxmoney einen Kredit aufnehmen.

(Copyright der Bilder bei Auxmoney!)

Und das funktioniert so: Beide Marktteilnehmer melden sich auf der Plattform an und der Kreditnehmer stellt seinen Wunsch nach einem Kredit ein – entweder mit einem festem Wunschzinssatz oder mit einer Rückwärtsaktion bei der die Zinssätze durch die privaten Kreditgeber durch gegenseitiges Unterbieten sinken. Für das zur Verfügung stellen der Plattform nehmen die Kreditportale von den Kreditnehmern meist eine Gebühr – bei Smava nach erfolgreichem Zusammentreffen von Kreditnehmer und Kreditgebern und bei Auxmoney schon vor Zustandekommen der Kreditvereinbarung.

Vorteilhaft für die Kreditnehmer sind die privaten Kreditportale besonders aus zwei Gründen:
Entweder ist ihre Bonität oder ihr Schufa – Score so niedrig, dass die Erfolgsaussichten auf einen Bankkredit gering wären oder die erwarteten Zinsen dort zumindest extrem hoch wären oder weil der Kreditnehmer mit guter Bonität eine niedrigverzinste Alternative zum Bankkredit sucht.

Doch welches der Portale ist für Kreditgeber besser geeignet und welches bietet den Kreditnehmern in welcher Situation bessere Voraussetzungen?

Bei Smava bekommen vor Allem noch Leute mit einer relativ guten Bonität Kredite im teils auch niedrigverzinstem Bereich. Die Kredite werden über einen Zeitraum von 24, 36 oder auch 60 Monaten vergeben und die Gebühren fallen erst nach Zustandekommen der Kreditbedienungen an. Zwar bekommt man hier auch mit einer relativ schlechten Bewertung durch Schufa und Bonität einen Kredit im Vergleich zu Auxmoney niedrig verzinsten Kredit, allerdings bleiben Kreditnehmer mit wirklich geringer Zahlungssicherheit hier auch auf der Strecke oder müssen zumindest sehr lange warten bis die Kreditsumme zusammenkommt. Bei Smava wird vor Allem wert auf Anlegersicherheit gelegt, weswegen man sich als Anleger dann für Smava entscheiden sollte, wenn man relativ sicher Geld anlegen will und dafür auch niedrigere Renditen in Kauf nimmt. Verstärkt wird die Sicherheit unter Anderem durch eine von Smava (aber nicht von Auxmoney) durchgeführte Einkommensprüfung für den Kreditnehmer. Für Leute die nur geringfügig investieren wollen ist Smava aufgrund seines Mindestbetrages beim Bieten auf einen Kredit von 250 Euro jedoch nicht so geeignet.

Auxmoney hingegen bietet aufgrund der meist geringeren Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer eine höhere Rendite für die Kreditgeber – sogar bei gleicher Bonität sind die Zinsen hier im Vergleich zu Smava höher. Dafür ist die Ausfallquote bei Auxmoney aber auch höher. Vorteil ist aber auch das geringere Mindestinvestment von 50 Euro. Nachteilhaft ist hingegen noch, dass es teilweise bis zu zwei Monate dauert bis der Kredit dann letztendlich ausgezahlt wird (nachdem man das Geld bereits bezahlt hat) und dann seine erste Rate einstreichen kann.
Für den Kreditnehmer bietet Auxmoney eine einfache Möglichkeit auch mit sehr negativen Kreditwürdigkeitsbewertungen einen Kredit zu bekommen, wenn dieser auch mit extrem hohen Zinsen rechnen muss. Weiterer Nachteil bei Auxmoney ist die Notwendigkeit der Gebührenzahlung durch den Kreditnehmer bevor der Kredit überhaupt zustande kommt.

Fazit:
Zusammenfassend kann man also sagen, dass Auxmoney sich besonders an risikofreudige Investoren und Kreditnehmer mit sehr geringer Kreditwürdigkeit richtet die auch bereit sind hohe Zinsen für das geliehene Geld zu zahlen. Aktuell bietet Auxmoney für Anleger 25€ gratis an!
Smava ist dagegen eher für konventionelle Anleger geeignet, denen die Sicherheit ihrer Anlage wichtiger ist als möglichst hohe Renditen im Kreditgeschäft. Zudem bietet Smava Kreditnehmern mit guter Kreditwürdigkeit die Möglichkeit einen günstigen Kredit aufzunehmen ohne sich mit der Bank groß darauf verständigen zu müssen.

Links:
Hier geht es zu Smava und zu Auxmoney.

Im letzten Beitrag habe ich ja von meinem Investment in folgendes Kreditprojekt berichtet “Tilgung von Altlasten“. Die Zeit ist elendig vergangen, zwischendurch kamen noch zwei Briefe von auxmoney, der eine mit der Bitte das Geld zu bezahlen andernfalls würde es per Kreditkarte eingezogen (zu diesem Zeitpunkt hatte ich schon bezahlt) und nach erfolgreicher Zahlung die Bestätigung und die Mitteilung, dass ein Renditeplan erstellt wird.

Kurz zur Erinnerung: Am 16.01.09 wurde das Kreditprojekt bei auxmoney beendet und innerhalb von wenigen Tagen habe ich das Geld überwiesen. Der Renditeplan wurde erst Ende Februar erstellt, die erste Rate habe ich erst am 17.03 auf meinem Konto vorgefunden. Nicht weiter schlimm, allerdings sollte man sich als Anleger bewusst sein, das die Anlage bei auxmoney wohl erstmal 2 Monate unverzinst ist.

So sieht der Renditeplan für mein 50€ Investment aus:

Die Rendite beträgt also im Erfolgsfalle 8,14€. Da es mein erstes Investment bei Auxmoney war, habe ich zudem 25€ Bonus erhalten, somit komme ich im Erfolgsfalle mit 33€ Plus raus. Mein Risiko ist mit der ersten Auszahlung schon auf circa -22€ gesunken. Hoffen wir das “christopher” weiter pünktlich bezahlt. Auch wenn im Renditeplan 01.03. steht erhält man die Auszahlungen erst zur Monatsmitte:

Hat man mehrere Anlegerprojekte bei Auxmoney laufen, so erhält man neuerdings alle Auszahlungen auf einmal. Da ich nun weiß wie der Hase bei Auxmoney läuft und erste Auxmoney Erfahrung habe werde ich dort weiter investieren.

Wer Anleger werden möchte (Registrierung hier mit 25€ Gutschrift) der hat einen ersten Überblick zu Auxmoney jetzt, ich werde von meinen weiteren Invests berichten.