Um seine Anleger zu schützen besitzt Auxmoney zahlreiche sogenannte Zertifikate, die die Kreditwürdigkeit des Anlegers bewerten. Damit kann der Anleger sein Risiko besser abschätzen und daran seine angebotenen Zinssätze festmachen. In diesem Artikel erläutere ich die einzelnen Zertifikate von Auxmoney und erkläre, wie sinnvoll diese für Anleger / Kreditnehmer sind!
Zu den Zertifikaten die erstellt werden können zählt unter Anderem der CEG Score, der sich lediglich in 3 Stufen gliedert die in den Ampelfarben das erwartete Risiko angibt. Rot steht für vorliegende Negativdaten, Gelb für potentielle Gefahr und Grün gilt als sicher. Das Verfahren wird der PostIdent – Verfahren verifiziert, bei dem der Nutzer seine Einwilligung abgibt und sich dafür bei der Post mit seiner Referenznummer und seinem Personalausweis identifizieren muss. Ersteller dieses Score ist der Anbieter Creditreform.
Arvato Infoscore erstellt den Informer Consumer Score (AIS). Dieser Score beschreibt die Wahrscheinlichkeit mit der der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nachkommen wird. Zwischen Null (keine Rückzahlung zu erwarten) und 625 (Rückzahlung sehr wahrscheinlich) liegt die Punkteskala und gibt dem Auxmoney Anleger ein sehr gutes Indiz für die Sicherheit seines angelegten Geldes. Untergliedert wird grob in fünf Anlagerisikogruppen: Bis 389 Punkte liegt die Ausfallwahrscheinlichkeit bei rund 60 Prozent, zwischen 390 und 424 immerhin nur noch bei 30 Prozent und zwischen 425 und 459 bei fünfzehn Prozent. Höhere Scores bedeuten eine Wahrscheinlichkeit von fünf Prozent. Wer gar einen Score über 490 nachweisen kann, bei dem liegt die Ausfallwahrscheinlichkeit bei zwei Prozent. Hier kann man als Auxmoney Kreditnehmer sicher sein einen günstigen Kredit zu bekommen. Eine Verifizierung über das PostIdent – Verfahren ist auch hier nötig um die Datenschutzgesetze nicht zu verletzen.
Eines der bekanntesten und gebräuchlichsten, aber leider auch fehlerbehaftetsten, Mittel zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit ist der sogenannte SCHUFA Score. Häufig zur Bestimmung der Kreditzinsen genutzt werden Einträge über Kontoeröffnungen und Schließungen, Umzüge, Handyverträge, Mietverträge, Versicherungen und so weiter 3 Jahre lang gespeichert – und danach bleien sie ohne Löschungsantrag häufig noch in der Kartei. Auch die Wohngegend, die Altersgruppe und das Geschlecht haben Einfluss auf den Schufa – Score.
Der Schufa – Score kann entweder in Punkten (0 – 1.000) oder in Buchstaben (M – A) angegeben werden, wobei höhere Zahlen und niedrigere Buchstaben im Alphabet für eine hohe Kreditwürdigkeit sprechen. So wird das Ausfallrisiko bei A (662 – 1.000 Punkte) auf 0,85 Prozentpunkte datiert, wobei die 20 kreditwürdigsten Prozente der Bevölkerung in diesem Buchstaben vereint sind. Mit einer Bonität von Schufa – M dürfte es hingegen recht schwierig werden an geliehenes Kapital zu kommen: Auf dem unterstem Score (0 – 76 Punkte) befindet sich lediglich ein Prozent der Deutschen, deren Kreditrückzahlungsrisiko auf erstaunliche 34,75 Prozent festgesetzt wird.
Bis zu einer Bonität von E (410 Punkte +) hält sich das Kreditrisiko noch in Grenzen (unterhalb von fünf Prozent), darüber hinaus wird die Kreditvergabe schnell zu einem Risikogeschäft, dass Sie nur gegen saftige Zinsen und mit einem gutem Gefühl eingehen sollten. Also nicht risikofreie Anleger bei Auxmoney sollten bei einem Schufa-Score unter 410 Punkte entweder mit einer saftigen Rendite belohnt werden, oder eher die Finger davonlassen. Im Gegenzug muss man als Kreditnehmer bei Auxmoney ( und Smava natürlich auch) damit rechnen, den Kredit nur zu hohen Zinsen finanziert zu bekommen.
Weitere Zertifikate bei Auxmoney gibt es beispielsweise durch eine Haushaltsrechnung. Hierbei prüft die SWK-Bank anhand der Kontoeingänge der vergangenen drei Monate und der Haushaltsausgaben der vergangenen vier Wochen nach wie viel Geld dem Kreditnehmer nach allen Ausgaben zur Verfügung steht. Durch das Verhindern größerer Anschaffungen oder durch einen sparsameren Lebensstil im Zeitraum der Prüfung kann das verfügbare Einkommen jedoch nach oben manipuliert werden um einen günstigeren Kredit zu bekommen. Sind sie also Kreditnehmer, kann es sich lohnen und sollte auch selbstverständlich sein, dass Sie eine niedrigere Kauftendenz an den Tag legen. Im Gegenzug hilft dieses Zertifikat den Auxmoney Anlegern nur geringfügig, für Kreditnehmer kann es jedoch zu einem niedrigeren Zins führen!
Und wer sich zumindest der Anstellung eines Kreditnehmers sicher sein will, der sollte auf das Zertifikat über die Arbeitgeberrückfrage achten, denn hierbei überprüft die SWK-Bank (Auxmoney Partnerbank) durch einen neutralen Anruf beim Arbeitgeber ob der potentielle Angestellte firmenbekannt ist. Wie das Zertifikat über die Haushaltsprüfung ist auch die Arbeitgeberrückfrage nur 3 Monate lang gültig, danach werden diese erneut auf Wunsch gegen Kosten geprüft.
Fazit für Anleger bei Auxmoney:
Wer also darauf achtet, dass sein Kreditnehmer gute Zertifikate vorweisen kann, der kann auch bei Auxmoney relativ sicher sein, dass er sein Geld (mit Zinsen) wiedersieht.
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Fazit + Tipps für Kreditnehmer bei Auxmoney:
Wer seine Kredite von Auxmoney Anlegern finanziert bekommen möchte, der sollte sich vorher überlegen welche Zertifikate den höchstmöglichen Nutzen bringen, um nicht unnötig Geld auszugeben, denn jedes Zertifikat kostet 9,95€ . Bei guten Bonitäten ist es oftmals günstiger einen Kredit bei der rivalisierenden Plattform Smava zu erhalten. Dort ist das Einstellen des Kreditersuchs in jedem Falle kostenlos und Gebühren werden erst nach Abschluss des Kredites fällig.
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(Copyright der Bilder bei Auxmoney!)
