Archiv für die Kategorie ‘kredit’

Funktionsweise und Vorteile von Privatkreditgebern wie Smava & Auxmoney

Mittwoch, 25. November 2009

Sie haben Geld und möchten es gewinnbringend anlegen? Sie suchen einen Kredit um den Führerschein, eine Renovierung oder ein Auto zu finanzieren?
In beiden Fällen bieten sich unter Umständen private Kreditportale wie Smava und Auxmoney an.
Diese beiden Anbieter sind private Kreditportale. Das heißt, dass Privatleute dort Kredite an andere Privatleute vergeben, also Menschkredite.

Smava LogoUnd das funktioniert so: Beide Marktteilnehmer melden sich auf der Plattform an und der Kreditnehmer stellt seinen Wunsch nach einem Kredit ein – entweder mit einem festem Wunschzinssatz oder mit einer Rückwärtsaktion bei der die Zinssätze durch die privaten Kreditgeber durch gegenseitiges Unterbieten sinken. Für das zur Verfügung stellen der Plattform nehmen die Kreditportale von den Kreditnehmern meist eine Gebühr – bei Smava nach erfolgreichem Zusammentreffen von Kreditnehmer und Kreditgebern und bei Auxmoney schon vor Zustandekommen der Kreditvereinbarung.

Vorteilhaft für die Kreditnehmer sind die privaten Kreditportale besonders aus zwei Gründen:
Entweder ist ihre Bonität oder ihr Schufa – Score so niedrig, dass die Erfolgsaussichten auf einen Bankkredit gering wären oder die erwarteten Zinsen dort zumindest extrem hoch wären oder weil der Kreditnehmer mit guter Bonität eine niedrigverzinste Alternative zum Bankkredit sucht.

Doch welches der Portale ist für Kreditgeber besser geeignet und welches bietet den Kreditnehmern in welcher Situation bessere Voraussetzungen? (weiterlesen…)

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Privatkredite in der Wirtschaftskrise

Donnerstag, 02. Juli 2009

Gerade in der aktuellen Wirtschaftskrise wird es für Privatleute und Unternehmen immer schwieriger an Geld durch Kredite bei Banken zu kommen. Während die Banken der (Haupt-)Auslöser für die zuerst Finanzkrise nun Wirtschaftskrise sind und Milliarden an Steuergeldern kassiert haben, sorgen diese nicht in einer angemessenen Rate für Entschädigung und Konjunktur durch die Kreditvergabe. Vielmehr besorgen sich die Banken stark vergünstigtes Geld durch die Europäische Zentralbank um diese zu gleichbleibend hohen Konditionen an die Konsumenten weiterzugeben. Zudem wird bei den Banken sicherlich nach der Krise schärfer geprüft, wer zu welcher Rate einen Kredit bekommt als vor der Krise. Die Folge: Die Wirtschaft kommt nur langsam wieder in Schwung und viele Konsumenten und Unternehmen bekommen keine Kredite, können nicht wachsen, stagnieren sogar oder noch schlimmer, rutschen in die Pleite.

Bestes Beispiel: Quelle. Der Versandhandelskönig benötigt durch die Insolvenz von Arcandor dringend Geld um den hauseigenen Katalog zu drucken. Dieses Geld erhält Quelle allerdings nicht von Banken sondern vom Staat, da die Banken keine 50 Millionen Euro an Quelle verleihen möchten. Banken die insgesamt weit über 100 Milliarden an Staatshilfen bekommen haben.
Hätte Quelle mal besser im Internet nach Privatkrediten gefragt von Mensch zu Mensch (Menschkrediten). Gerade in der Krise können die Privatkredite online bei Plattformen wie smava & auxmoney wichtiger werden und wachsen. Dies hat angenehme Seiten für Kreditnehmer und auch Kreditgeber (Investoren). Anstatt als Konsument oder Unternehmen zu verschiedenen Banken zu gehen um dort sein Anliegen zu einem Kredit zu schildern, kann man dieses gut ausformulieren sich zertifizieren lassen (Schufa-Score, Arbeitgeberrückfrage & co) um dort einem viel breiteren Publikum seinen Kreditantrag zu einem Wunschzins anzubieten und diesen zu bekommen.

Die Chancen einen Kredit zu erhalten bei den deutschen Kreditvermittlungsplattformen Auxmoney & Smava ist sicherlich ungleich höher als einen Kredit bei der Sparkasse, Commerzbank & co zu erhalten und dies zu guten Konditionen. Sicherlich wird jemand mit einem unterirdisch schlechtem Schufa-Score (unter 100) nur mit horrenden Zinsen einen Kredit bekommen, aber dies ist sicherlich online bei den Privatkreditvermittlern viel einfacher und kann für risikobereite Investoren einträglich sein – oder auch nicht.

Gerade durch die Wirtschaftskrise wird somit der Onlinemarkt für Kredite von Mensch zu Mensch weiter wachsen und dies mit Recht. Im Gegensatz zum normalen Kreditgeschäft profitieren hierbei die Investoren, die Privatleute, Du und Ich, auch wenn sich diese einem Totalausfall bewusst sein sollten. Auf der anderen Seite stehen die Privatleute die dringend einen Kredit benötigen, diesen bietet sich bei privaten Krediten ein erhöhter Pool an Investoren die investieren können und zudem passt der Markt die Zinsen gut an, sodass man immer einen guten Zinssatz erhält der oft unter dem der Banken liegt, wenn die Banken überhaupt noch einen Kredit vergeben.
Privatkredite wachsen also gerade jetzt in der Krise und sind für kreditbedürftige Menschen eine Chance, als auch für Anleger die in niedrigen Zinszeiten wie aktuell dennoch gute Renditen einfahren können.

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Mein erster finanzierter Kredit bei Auxmoney

Freitag, 16. Januar 2009

Nachdem ich erst wenige Tage bei Auxmoney angemeldet bin habe ich jetzt schon zugeschlagen und erfolgreich auf meinen ersten Kredit geboten. Somit kann ich praktisch live sagen, wie die Kreditvergabe bei auxmoney verläuft und wie die nächsten Schritte aussehen.

Geboten habe ich auf das Projekt Sondertilgung von Altlasten.

Erstes Kreditprojekt bei Auxmoney

Wenn man sich die Angebotsseite anschaut, sieht man, dass relativ viele auf dieses Kreditprojekt geboten haben. Das Projekt startete bei einem Zinsatz von 15,70% und letztendlich endete es bei einem Zinsatz von 15%. Dennoch recht viel, wie ich finde, warum ich den Zuschlag bekomme, obwohl andere auch mit diesem Zinssatz geboten haben folgt weiter unten.

Warum habe ich mir dieses Kreditprojekt ausgesucht?
Ich bin ein Anfänger in diesem Geschäft, dieses Anlageprojekt ist das allererste Projekt, welches ich finanziere. Dennoch habe ich mir schon einige Kriterien überlegt und aufgestellt, die mir zeigen, warum ich gerade dieses Kreditprojekt finanziert habe und nicht ein anderes.
Kommen wir zu den Gründen:

  • das Projekt wirkt auf mich seriös, eingestelltes Profilbild
  • schlüssige Beschreibung, er ist selbstständig, als Selbstständiger Kredite zu bekommen ist sicherlich schwierig!
  • gute Aufklärung des niedrigen Schufa-Scores
  • viele Zertifikate, guten Arvato Score
  • “geringe” KreditSumme: 2000€ sind zu schultern, anders sieht es bei höheren Krediten aus
  • geringe Laufzeit für den ersten Kredit sind mir 24 Monate lieber, als 36 oder mehr
  • sehr gute Rendite von 15%
  • viele haben mitgeboten, Orientierungsbild für mich
  • ich setze nur 50€ und keine höhere Summe
  • bestes gesehenes Kreditprojekt bei Auxmoney bis dato

So gehts:
Meine Strategie am Ende eines Projektes zu bieten hat sich auch bewährt. Hierbei läuft Auxmoney wie ein Auktionshaus. Der Kredit wird bis zur letzten Sekunde versteigert. Gibt es ein Überangebot an Kreditgebern/Kapitalgebern, so sinkt die Rendite. Also praktisch Angebot/Nachfrage Prinzip. Hierbei gilt, wer zum Schluss 100€ zu 15% bietet, unterbietet jemanden der 15,05% bietet und kickt diesen raus. In meinem Falle war die Untergrenze zu diesem Kredit 14,95%, so habe ich in den letzten Minuten noch einen Kapitalgeber rausgestoßen und trotzdem den gleichen Zinssatz erhalten. Glück gehabt, denn das System war auch mir neu.

Zahlungsablauf nach erfolgreichem Gebot bei auxmoney
Nachdem man erfolgreich auf ein Projekt geboten hat, erhält man eine Mail mit den Zahlungsaufforderungen. Man überweist das angelegte Geld auf das Konto von auxmoney bis zur angesetzten Frist. Andernfalls wird das Geld von der Kreditkarte inklusive 3% Kreditkartengebühren eingezogen. Zudem habe ich noch einen Brief von auxmoney erhalten, mit der Zahlungsaufforderung. Ob das immer so ist, ich werde es beim nächsten Kreditprojekt sehen. Angenehm hierbei, die erste Anlage zum Kredit wird bei auxmoney mit 25€ vergütet. Also bezahle ich statt 50€ beim ersten Anlageprojekt nur 25€. Nett, so ist das Risiko weiter minimiert.

Als nächstes warte ich auf den Zahlungsplan, welcher sich bald in “Mein auxmoney” befinden soll. Dort stehen dann detailliert alle Zahlungen drin, die hoffentlich immer und pünktlich kommen.

Meine Strategie bei Auxmoney
Da ich noch am Anfang stehe, bin ich vor allem bei auxmoney vorsichtig und werde vorerst maximal 100€ in Projekte stecken. Diese kleinen Beträge sind ja leider bei Smava & co nicht möglich, dafür ist die Sicherheit bei smava im “Pool” höher.  Im Gegensatz sind die Zinsen bei auxmoney um ein vielfaches höher. Dadurch, dass auxmoney einem 25€ auf die erste Anlage schenkt wird dieses zusätzlich schmackhaft gemacht.

Fazit:
Es ist sehr einfach bei auxmoney auf Kredite zu bieten. Der Ablauf ist absolut simpel, die Zeit hält sich in Grenzen und wenn der Kredit klappt und nicht ausfällt ist eine Rendite von 15% mehr als gut, zumal auxmoney 25€ geschenkt hat. Alle meine Kredite werde ich sobald der nächste dazu kommt,  gelistet und sortiert auf einer extra Unterseite präsentieren. Einen nächsten Kredit habe ich auch schon im Auge!

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