Zu den Zertifikaten die erstellt werden können zählt unter Anderem der CEG Score, der sich lediglich in 3 Stufen gliedert die in den Ampelfarben das erwartete Risiko angibt. Rot steht für vorliegende Negativdaten, Gelb für potentielle Gefahr und Grün gilt als sicher. Das Verfahren wird der PostIdent – Verfahren verifiziert, bei dem der Nutzer seine Einwilligung abgibt und sich dafür bei der Post mit seiner Referenznummer und seinem Personalausweis identifizieren muss. Ersteller dieses Score ist der Anbieter Creditreform.

Arvato Infoscore erstellt den Informer Consumer Score (AIS). Dieser Score beschreibt die Wahrscheinlichkeit mit der der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nachkommen wird. Zwischen Null (keine Rückzahlung zu erwarten) und 625 (Rückzahlung sehr wahrscheinlich) liegt die Punkteskala und gibt dem Auxmoney Anleger ein sehr gutes Indiz für die Sicherheit seines angelegten Geldes. Untergliedert wird grob in fünf Anlagerisikogruppen: Bis 389 Punkte liegt die Ausfallwahrscheinlichkeit bei rund 60 Prozent, zwischen 390 und 424 immerhin nur noch bei 30 Prozent und zwischen 425 und 459 bei fünfzehn Prozent. Höhere Scores bedeuten eine Wahrscheinlichkeit von fünf Prozent. Wer gar einen Score über 490 nachweisen kann, bei dem liegt die Ausfallwahrscheinlichkeit bei zwei Prozent. Hier kann man als Auxmoney Kreditnehmer sicher sein einen günstigen Kredit zu bekommen. Eine Verifizierung über das PostIdent – Verfahren ist auch hier nötig um die Datenschutzgesetze nicht zu verletzen.

Eines der bekanntesten und gebräuchlichsten, aber leider auch fehlerbehaftetsten, Mittel zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit ist der sogenannte SCHUFA Score. Häufig zur Bestimmung der Kreditzinsen genutzt werden Einträge über Kontoeröffnungen und Schließungen, Umzüge, Handyverträge, Mietverträge, Versicherungen und so weiter 3 Jahre lang gespeichert – und danach bleien sie ohne Löschungsantrag häufig noch in der Kartei. Auch die Wohngegend, die Altersgruppe und das Geschlecht haben Einfluss auf den Schufa – Score.

Der Schufa – Score kann entweder in Punkten (0 – 1.000) oder in Buchstaben (M – A) angegeben werden, wobei höhere Zahlen und niedrigere Buchstaben im Alphabet für eine hohe Kreditwürdigkeit sprechen. So wird das Ausfallrisiko bei A (662 – 1.000 Punkte) auf 0,85 Prozentpunkte datiert, wobei die 20 kreditwürdigsten Prozente der Bevölkerung in diesem Buchstaben vereint sind. Mit einer Bonität von Schufa – M dürfte es hingegen recht schwierig werden an geliehenes Kapital zu kommen: Auf dem unterstem Score (0 – 76 Punkte) befindet sich lediglich ein Prozent der Deutschen, deren Kreditrückzahlungsrisiko auf erstaunliche 34,75 Prozent festgesetzt wird.

Bis zu einer Bonität von E (410 Punkte +) hält sich das Kreditrisiko noch in Grenzen (unterhalb von fünf Prozent), darüber hinaus wird die Kreditvergabe schnell zu einem Risikogeschäft, dass Sie nur gegen saftige Zinsen und mit einem gutem Gefühl eingehen sollten. Also nicht risikofreie Anleger bei Auxmoney sollten bei einem Schufa-Score unter 410 Punkte entweder mit einer saftigen Rendite belohnt werden, oder eher die Finger davonlassen. Im Gegenzug muss man als Kreditnehmer bei Auxmoney ( und Smava natürlich auch) damit rechnen, den Kredit nur zu hohen Zinsen finanziert zu bekommen.

Weitere Zertifikate bei Auxmoney gibt es beispielsweise durch eine Haushaltsrechnung. Hierbei prüft die SWK-Bank anhand der Kontoeingänge der vergangenen drei Monate und der Haushaltsausgaben der vergangenen vier Wochen nach wie viel Geld dem Kreditnehmer nach allen Ausgaben zur Verfügung steht. Durch das Verhindern größerer Anschaffungen oder durch einen sparsameren Lebensstil im Zeitraum der Prüfung kann das verfügbare Einkommen jedoch nach oben manipuliert werden um einen günstigeren Kredit zu bekommen. Sind sie also Kreditnehmer, kann es sich lohnen und sollte auch selbstverständlich sein, dass Sie eine niedrigere Kauftendenz an den Tag legen. Im Gegenzug hilft dieses Zertifikat den Auxmoney Anlegern nur geringfügig, für Kreditnehmer kann es jedoch zu einem niedrigeren Zins führen!

Und wer sich zumindest der Anstellung eines Kreditnehmers sicher sein will, der sollte auf das Zertifikat über die Arbeitgeberrückfrage achten, denn hierbei überprüft die SWK-Bank (Auxmoney Partnerbank) durch einen neutralen Anruf beim Arbeitgeber ob der potentielle Angestellte firmenbekannt ist. Wie das Zertifikat über die Haushaltsprüfung ist auch die Arbeitgeberrückfrage nur 3 Monate lang gültig, danach werden diese erneut auf Wunsch gegen Kosten geprüft.

Fazit für Anleger bei Auxmoney:
Wer also darauf achtet, dass sein Kreditnehmer gute Zertifikate vorweisen kann, der kann auch bei Auxmoney relativ sicher sein, dass er sein Geld (mit Zinsen) wiedersieht.
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Fazit + Tipps für Kreditnehmer bei Auxmoney:
Wer seine Kredite von Auxmoney Anlegern finanziert bekommen möchte, der sollte sich vorher überlegen welche Zertifikate den höchstmöglichen Nutzen bringen, um nicht unnötig Geld auszugeben, denn jedes Zertifikat kostet 9,95€ . Bei guten Bonitäten ist es oftmals günstiger einen Kredit bei der rivalisierenden Plattform Smava zu erhalten. Dort ist das Einstellen des Kreditersuchs in jedem Falle kostenlos und Gebühren werden erst nach Abschluss des Kredites fällig.
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(Copyright der Bilder bei Auxmoney!)

Und das funktioniert so: Beide Marktteilnehmer melden sich auf der Plattform an und der Kreditnehmer stellt seinen Wunsch nach einem Kredit ein – entweder mit einem festem Wunschzinssatz oder mit einer Rückwärtsaktion bei der die Zinssätze durch die privaten Kreditgeber durch gegenseitiges Unterbieten sinken. Für das zur Verfügung stellen der Plattform nehmen die Kreditportale von den Kreditnehmern meist eine Gebühr – bei Smava nach erfolgreichem Zusammentreffen von Kreditnehmer und Kreditgebern und bei Auxmoney schon vor Zustandekommen der Kreditvereinbarung.

Vorteilhaft für die Kreditnehmer sind die privaten Kreditportale besonders aus zwei Gründen:
Entweder ist ihre Bonität oder ihr Schufa – Score so niedrig, dass die Erfolgsaussichten auf einen Bankkredit gering wären oder die erwarteten Zinsen dort zumindest extrem hoch wären oder weil der Kreditnehmer mit guter Bonität eine niedrigverzinste Alternative zum Bankkredit sucht.

Doch welches der Portale ist für Kreditgeber besser geeignet und welches bietet den Kreditnehmern in welcher Situation bessere Voraussetzungen?

Bei Smava bekommen vor Allem noch Leute mit einer relativ guten Bonität Kredite im teils auch niedrigverzinstem Bereich. Die Kredite werden über einen Zeitraum von 24, 36 oder auch 60 Monaten vergeben und die Gebühren fallen erst nach Zustandekommen der Kreditbedienungen an. Zwar bekommt man hier auch mit einer relativ schlechten Bewertung durch Schufa und Bonität einen Kredit im Vergleich zu Auxmoney niedrig verzinsten Kredit, allerdings bleiben Kreditnehmer mit wirklich geringer Zahlungssicherheit hier auch auf der Strecke oder müssen zumindest sehr lange warten bis die Kreditsumme zusammenkommt. Bei Smava wird vor Allem wert auf Anlegersicherheit gelegt, weswegen man sich als Anleger dann für Smava entscheiden sollte, wenn man relativ sicher Geld anlegen will und dafür auch niedrigere Renditen in Kauf nimmt. Verstärkt wird die Sicherheit unter Anderem durch eine von Smava (aber nicht von Auxmoney) durchgeführte Einkommensprüfung für den Kreditnehmer. Für Leute die nur geringfügig investieren wollen ist Smava aufgrund seines Mindestbetrages beim Bieten auf einen Kredit von 250 Euro jedoch nicht so geeignet.

Auxmoney hingegen bietet aufgrund der meist geringeren Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer eine höhere Rendite für die Kreditgeber – sogar bei gleicher Bonität sind die Zinsen hier im Vergleich zu Smava höher. Dafür ist die Ausfallquote bei Auxmoney aber auch höher. Vorteil ist aber auch das geringere Mindestinvestment von 50 Euro. Nachteilhaft ist hingegen noch, dass es teilweise bis zu zwei Monate dauert bis der Kredit dann letztendlich ausgezahlt wird (nachdem man das Geld bereits bezahlt hat) und dann seine erste Rate einstreichen kann.
Für den Kreditnehmer bietet Auxmoney eine einfache Möglichkeit auch mit sehr negativen Kreditwürdigkeitsbewertungen einen Kredit zu bekommen, wenn dieser auch mit extrem hohen Zinsen rechnen muss. Weiterer Nachteil bei Auxmoney ist die Notwendigkeit der Gebührenzahlung durch den Kreditnehmer bevor der Kredit überhaupt zustande kommt.

Fazit:
Zusammenfassend kann man also sagen, dass Auxmoney sich besonders an risikofreudige Investoren und Kreditnehmer mit sehr geringer Kreditwürdigkeit richtet die auch bereit sind hohe Zinsen für das geliehene Geld zu zahlen. Aktuell bietet Auxmoney für Anleger 25€ gratis an!
Smava ist dagegen eher für konventionelle Anleger geeignet, denen die Sicherheit ihrer Anlage wichtiger ist als möglichst hohe Renditen im Kreditgeschäft. Zudem bietet Smava Kreditnehmern mit guter Kreditwürdigkeit die Möglichkeit einen günstigen Kredit aufzunehmen ohne sich mit der Bank groß darauf verständigen zu müssen.

Links:
Hier geht es zu Smava und zu Auxmoney.

Bestes Beispiel: Quelle. Der Versandhandelskönig benötigt durch die Insolvenz von Arcandor dringend Geld um den hauseigenen Katalog zu drucken. Dieses Geld erhält Quelle allerdings nicht von Banken sondern vom Staat, da die Banken keine 50 Millionen Euro an Quelle verleihen möchten. Banken die insgesamt weit über 100 Milliarden an Staatshilfen bekommen haben.
Hätte Quelle mal besser im Internet nach Privatkrediten gefragt von Mensch zu Mensch (Menschkrediten). Gerade in der Krise können die Privatkredite online bei Plattformen wie smava & auxmoney wichtiger werden und wachsen. Dies hat angenehme Seiten für Kreditnehmer und auch Kreditgeber (Investoren). Anstatt als Konsument oder Unternehmen zu verschiedenen Banken zu gehen um dort sein Anliegen zu einem Kredit zu schildern, kann man dieses gut ausformulieren sich zertifizieren lassen (Schufa-Score, Arbeitgeberrückfrage & co) um dort einem viel breiteren Publikum seinen Kreditantrag zu einem Wunschzins anzubieten und diesen zu bekommen.

Die Chancen einen Kredit zu erhalten bei den deutschen Kreditvermittlungsplattformen Auxmoney & Smava ist sicherlich ungleich höher als einen Kredit bei der Sparkasse, Commerzbank & co zu erhalten und dies zu guten Konditionen. Sicherlich wird jemand mit einem unterirdisch schlechtem Schufa-Score (unter 100) nur mit horrenden Zinsen einen Kredit bekommen, aber dies ist sicherlich online bei den Privatkreditvermittlern viel einfacher und kann für risikobereite Investoren einträglich sein – oder auch nicht.

Gerade durch die Wirtschaftskrise wird somit der Onlinemarkt für Kredite von Mensch zu Mensch weiter wachsen und dies mit Recht. Im Gegensatz zum normalen Kreditgeschäft profitieren hierbei die Investoren, die Privatleute, Du und Ich, auch wenn sich diese einem Totalausfall bewusst sein sollten. Auf der anderen Seite stehen die Privatleute die dringend einen Kredit benötigen, diesen bietet sich bei privaten Krediten ein erhöhter Pool an Investoren die investieren können und zudem passt der Markt die Zinsen gut an, sodass man immer einen guten Zinssatz erhält der oft unter dem der Banken liegt, wenn die Banken überhaupt noch einen Kredit vergeben.
Privatkredite wachsen also gerade jetzt in der Krise und sind für kreditbedürftige Menschen eine Chance, als auch für Anleger die in niedrigen Zinszeiten wie aktuell dennoch gute Renditen einfahren können.

In den Artikeln zu Smava und Auxmoney findet Ihr die Basisinformationen zu den Anbietern, wielange sie existieren, welche Vor – und Nachteile diese besitzen und welche Gebühren Sie kosten.

Hier geht es zur Beschreibung zu Auxmoney und hier zu Smava. Ich hoffe sie gefallen

Im letzten Beitrag habe ich ja von meinem Investment in folgendes Kreditprojekt berichtet “Tilgung von Altlasten“. Die Zeit ist elendig vergangen, zwischendurch kamen noch zwei Briefe von auxmoney, der eine mit der Bitte das Geld zu bezahlen andernfalls würde es per Kreditkarte eingezogen (zu diesem Zeitpunkt hatte ich schon bezahlt) und nach erfolgreicher Zahlung die Bestätigung und die Mitteilung, dass ein Renditeplan erstellt wird.

Kurz zur Erinnerung: Am 16.01.09 wurde das Kreditprojekt bei auxmoney beendet und innerhalb von wenigen Tagen habe ich das Geld überwiesen. Der Renditeplan wurde erst Ende Februar erstellt, die erste Rate habe ich erst am 17.03 auf meinem Konto vorgefunden. Nicht weiter schlimm, allerdings sollte man sich als Anleger bewusst sein, das die Anlage bei auxmoney wohl erstmal 2 Monate unverzinst ist.

So sieht der Renditeplan für mein 50€ Investment aus:

Die Rendite beträgt also im Erfolgsfalle 8,14€. Da es mein erstes Investment bei Auxmoney war, habe ich zudem 25€ Bonus erhalten, somit komme ich im Erfolgsfalle mit 33€ Plus raus. Mein Risiko ist mit der ersten Auszahlung schon auf circa -22€ gesunken. Hoffen wir das “christopher” weiter pünktlich bezahlt. Auch wenn im Renditeplan 01.03. steht erhält man die Auszahlungen erst zur Monatsmitte:

Hat man mehrere Anlegerprojekte bei Auxmoney laufen, so erhält man neuerdings alle Auszahlungen auf einmal. Da ich nun weiß wie der Hase bei Auxmoney läuft und erste Auxmoney Erfahrung habe werde ich dort weiter investieren.

Wer Anleger werden möchte (Registrierung hier mit 25€ Gutschrift) der hat einen ersten Überblick zu Auxmoney jetzt, ich werde von meinen weiteren Invests berichten.

Geboten habe ich auf das Projekt Sondertilgung von Altlasten.

Wenn man sich die Angebotsseite anschaut, sieht man, dass relativ viele auf dieses Kreditprojekt geboten haben. Das Projekt startete bei einem Zinsatz von 15,70% und letztendlich endete es bei einem Zinsatz von 15%. Dennoch recht viel, wie ich finde, warum ich den Zuschlag bekomme, obwohl andere auch mit diesem Zinssatz geboten haben folgt weiter unten.

Warum habe ich mir dieses Kreditprojekt ausgesucht?
Ich bin ein Anfänger in diesem Geschäft, dieses Anlageprojekt ist das allererste Projekt, welches ich finanziere. Dennoch habe ich mir schon einige Kriterien überlegt und aufgestellt, die mir zeigen, warum ich gerade dieses Kreditprojekt finanziert habe und nicht ein anderes.
Kommen wir zu den Gründen:

• das Projekt wirkt auf mich seriös, eingestelltes Profilbild
• schlüssige Beschreibung, er ist selbstständig, als Selbstständiger Kredite zu bekommen ist sicherlich schwierig!
• gute Aufklärung des niedrigen Schufa-Scores
• viele Zertifikate, guten Arvato Score
• “geringe” KreditSumme: 2000€ sind zu schultern, anders sieht es bei höheren Krediten aus
• geringe Laufzeit für den ersten Kredit sind mir 24 Monate lieber, als 36 oder mehr
• sehr gute Rendite von 15%
• viele haben mitgeboten, Orientierungsbild für mich
• ich setze nur 50€ und keine höhere Summe
• bestes gesehenes Kreditprojekt bei Auxmoney bis dato

So gehts:
Meine Strategie am Ende eines Projektes zu bieten hat sich auch bewährt. Hierbei läuft Auxmoney wie ein Auktionshaus. Der Kredit wird bis zur letzten Sekunde versteigert. Gibt es ein Überangebot an Kreditgebern/Kapitalgebern, so sinkt die Rendite. Also praktisch Angebot/Nachfrage Prinzip. Hierbei gilt, wer zum Schluss 100€ zu 15% bietet, unterbietet jemanden der 15,05% bietet und kickt diesen raus. In meinem Falle war die Untergrenze zu diesem Kredit 14,95%, so habe ich in den letzten Minuten noch einen Kapitalgeber rausgestoßen und trotzdem den gleichen Zinssatz erhalten. Glück gehabt, denn das System war auch mir neu.

Zahlungsablauf nach erfolgreichem Gebot bei auxmoney
Nachdem man erfolgreich auf ein Projekt geboten hat, erhält man eine Mail mit den Zahlungsaufforderungen. Man überweist das angelegte Geld auf das Konto von auxmoney bis zur angesetzten Frist. Andernfalls wird das Geld von der Kreditkarte inklusive 3% Kreditkartengebühren eingezogen. Zudem habe ich noch einen Brief von auxmoney erhalten, mit der Zahlungsaufforderung. Ob das immer so ist, ich werde es beim nächsten Kreditprojekt sehen. Angenehm hierbei, die erste Anlage zum Kredit wird bei auxmoney mit 25€ vergütet. Also bezahle ich statt 50€ beim ersten Anlageprojekt nur 25€. Nett, so ist das Risiko weiter minimiert.

Als nächstes warte ich auf den Zahlungsplan, welcher sich bald in “Mein auxmoney” befinden soll. Dort stehen dann detailliert alle Zahlungen drin, die hoffentlich immer und pünktlich kommen.

Meine Strategie bei Auxmoney
Da ich noch am Anfang stehe, bin ich vor allem bei auxmoney vorsichtig und werde vorerst maximal 100€ in Projekte stecken. Diese kleinen Beträge sind ja leider bei Smava & co nicht möglich, dafür ist die Sicherheit bei smava im “Pool” höher.  Im Gegensatz sind die Zinsen bei auxmoney um ein vielfaches höher. Dadurch, dass auxmoney einem 25€ auf die erste Anlage schenkt wird dieses zusätzlich schmackhaft gemacht.

Fazit:
Es ist sehr einfach bei auxmoney auf Kredite zu bieten. Der Ablauf ist absolut simpel, die Zeit hält sich in Grenzen und wenn der Kredit klappt und nicht ausfällt ist eine Rendite von 15% mehr als gut, zumal auxmoney 25€ geschenkt hat. Alle meine Kredite werde ich sobald der nächste dazu kommt,  gelistet und sortiert auf einer extra Unterseite präsentieren. Einen nächsten Kredit habe ich auch schon im Auge!

Im Gegensatz zu Auxmoney setzt Smava auf ein Post-Ident Verfahren auch bei Anlegern. Die Anleger eröffnen hierbei automatisch ein Konto bei der Partnerbank biw AG, auf das man das Geld für die Kreditvergabe auch überweisen muss. Nach der Kreditvergabe wird es dort automatisch abgezogen. Auszahlungen erfolgen dahingegen jedoch aufs Bankkonto, was ich gut & richtig finde. Sonst müsste man alles immer zweimal hin und herschieben.

Bin gespannt, wielange die eigentliche Anmeldung dauert und wie fix die Jungs von Smava arbeiten. Werde mir in der Zwischenzeit mal einige Projekte anschauen und vielleicht das ein oder andere Kreditprojekt mal beobachten, hiernach gibt es dann einen ausführlichen Bericht zu Smava.

Hier bei Smava als Anleger registrieren!

Hierbei muss man bei Auxmoney allerdings eine gültige Kreditkarte besitzen. Sollte man nämlich erfolgreich auf Kreditprojekte geboten haben, hat man einen gewissen Zeitraum um das Geld zu überweisen, ansonsten zieht auxmoney den Betrag von der Kreditkarte ein, ist ja auch irgendwie logisch, schließlich will der Kreditnehmer nicht sehr lange auf sein Geld warten.

Komplexes freiwilliges Bewertungssystem bei Auxmoney

Bei Auxmoney fällt einem sofort das schwierige Bewertungssystem auf. Während es bei Smava nur die Bönitatsklasse, den Zinssatz und den KDF-Indikator sieht, erschlagen einem bei auxmoney direkt verschiedene Zertifikate. Es wird hierbei der genaue Schufa-Punkte-Stand angegeben, der Arvato-Infoscore, eine mögliche Arbeitgeber-Rückfrage, die post-ident Prüfung und die CreditReform-Prüfung. (Werde ich alles noch erklären)

Theoretisch muss man als Kreditnehmer bei auxmoney keines der Zertifikate vorliegen haben, sondern nur die Gebühr/Kosten von 9,95€ je Kreditanfrage auf dem Portal bezahlen. Ohne mindestens 2-3 Zertifikate finden Angebote aber auch keine Anleger, was realistisch und sinnvoll ist. Also ich gebe niemandem noch nicht mal 10€ ohne post-ident, Schufa-Score, arvato-infoscore und einem guten, plausiblen Text zum Kreditangebot.

Dennoch hat man als Kreditnehmer bei auxmoney die Möglichkeit auch ohne Zertifikate und ohne Schufe  Kredite zu bekommen. Ich habe schon einige Projekte gesehen, wo Anleger dennoch drauf geboten haben, selber Schuld, wer Geld zu verschenken hat.

Anlegen bei Auxmoney- nicht ohne Risiko
Nun zum Anlegen, schließlich will ich mir kein Geld bei auxmoney leihen, sondern bin bestrebt durch Privatkredite dort eine gute Rendite einzufahren. Dies klappt schon relativ gut mit der Anmeldung. Als Anleger  schenkt auxmoney jedem, der sich dort neu anmeldet und Geld anlegt aktuell 25€. (Bei auxmoney anmelden) Der Mindestanlagebetrag bei auxmoney beträgt im Vergleich zu smava nur 50€. Die Renditen sind im Vergleich zu smava ebenso höher. Renditen um 15% sind keine Seltenheit.
Allerdings hat man bei auxmoney keinerlei Schutz. Es gibt dort keine Pools, die einen falls die Töpfe gut gefüllt sind rückversichern. Auch um das Eintreiben der Schulden muss man sich bei auxmoney selber kümmern. Der Kredit wird nicht von einem Inkasso aufgekauft wie bei smava. Das Geld kann also komplett in den Sand gesetzt sein.

Damit ich real erfahre, wie das anlegen bei auxmoney ist, werde ich das als erstes testen. Hierbei auf ein gutes Angebot warten und schon kann es testweise losgehen mit 50€ zum testen, ich werde Dich hier auf menschkredite auf dem Laufenden halten. Hier geht es zu auxmoney.

Ich, Christian, werde etwas Geld bei Online-Anbietern für Kredite anlegen (also smava, auxmoney & co) und über die Rendite, Neuigkeite, Auswahl,  Erfahrungen, Tipps & Co berichten.
Meine Intention ist zum einen zu informieren über diese Möglichkeiten. Klar lockt auch die mitunter recht ansehnliche Rendite, im Hintergrund steht aber auch immer die Tatsache, das mit Krediten von Mensch zu Mensch geholfen wird. Vor allem Selbstständige sind oft in der schwierigen Position Kredite aufnehmen zu können, die oft teils für gute große Investitionen gebraucht werden. Hier kann ein Privatkredit auf Online-Anbietern für beide eine gute Lösung sein.

Ich bin gespannt, wie sich die Kredite von Privat, Mensch zu Mensch, online entwickeln.